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51網貸

2018-06-24 21:18

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一,51網貸預警:P2P年化利率表述不當被罰18萬,還影響備案

51網貸預警稱,不久前,上海一家P2P網貸平臺因使用“預期年化利率”與“預期年化利率最高12%”等用語,被上海市第一中級人民法院判定違反《廣告法》相關規定,處以18萬元的行政罰款。     

上海市一中院經審理認為,P2P在官方網站介紹所經營的金融產品和所提供的信息服務,屬于廣告行為,而“預期年化利率”、“預期年化利率最高12%”用語,并無科學、合理的測算依據和測算方式。     

易誤導投資者產生該金融產品保本、無風險或者保收益的誤解,使投資者不能全面了解其所投資的項目可能存在的風險,而僅預期可能獲得的收益,構成違法。(引自柒聞網)     對此,專家解釋,“預期年化利率”的表述主要與兩個法律法規文件相抵觸:《廣告法》和《互聯網金融從業機構營銷和宣傳活動自律公約(試行)》。     

《廣告法》規定,對于有投資回報預期的商品廣告,不得對未來效果、收益或者與其相關的情況作出保證性承諾,明示或者暗示保本、無風險或者保收益等,國家另有規定的除外。     

同時,中國互聯網金融協會6月剛發布的《互聯網金融從業機構營銷和宣傳活動自律公約(試行)》也做了相關提示:     

從業機構應避免使用絕對化用語,避免使用 “保本”、“無風險”、“保收益”等用語或近義詞誤導互聯網金融消費者,不得對投資理財類產品的收益、安全性等情況進行虛假或誤導表述,不得對有投資回報預期的產品及服務的未來效果、收益或者與其相關的情況作出保證性承諾,法律法規、監管政策另有規定或符合與該業務有不可分離的內在屬性的除外。     

按照網上公布的5月透明度、合規P2P平臺TOP10榜單對北京和廣東地區的20個平臺進行整理,發現兩個地區合規性較強的P2P平臺對收益率的表述也可謂百花齊放。     

除了“預期收益率”外,比較常見的幾種表述還有“歷史參考收益率”、“歷史年化”、“參考年利率”、“約定年化利率”、“期待年化利率”等,這幾類表述是否違規,還需要當地監管部門來認定。  

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表1:北京、廣東地區透明度、合規TOP10平臺收益表述     

不過據京衡律師事務所互聯網法律部副主任張豪律師介紹,直接表述為“年化率XX%”,也屬于違規宣傳,涉嫌保本保息,而這也是有過處罰案例的。     

“目標年化利率”和“預期年化率”類似,也存在潛在的違規風險。     

收益率究竟如何表述才符合規定,目前監管層沒有給出明確的示范。但P2P平臺不可大意,因為表述不僅會受到行政處罰,還有可能影響備案。     

行政處罰需要納入信息公開,而有被行政處罰記錄的平臺會給監管層留下負面印象,平臺備案可能面臨更大壓力。     

二,51網貸查詢網:P2P仍處于紅利期 你還不入市? 日前,網貸之家月報、51網貸查詢網、網貸港灣數據顯示,P2P網貸的綜合收益為9.46%左右,這個收益相對于過去來說,已經下降了不少。特別是P2P網貸被列入監管條例以后,P2P行業的發展逐漸規范化,收益逐漸理性化,整體處于下滑時期。

對比2014年的19%,2015年的14%,2016年的11%,2017年的10%,P2P的收益一降再降,投資人的收益已經遠遠不及以前。     

不過相比野蠻生長時期,如今的穩定更是難能可貴。退出的平臺中,以良性退出的最多,而非良性退出的平臺也在各個相關部門的嚴格控制下,出借人斷崖式損失的情況明顯減少。     

當然,我們也要承認,隨著合規,市場變得平穩,那么出借人的收益自然會有所下降。只是,不管P2P如何降息,仍然是最受歡迎的資金有效分配途徑。     

另一方面,許多出借人也清楚,不僅僅P2P的收益在變化,投融資領域其他方面也在變化。也就是說,大家都過得不容易,而P2P則屬于不容易中稍微不錯的。與其說出借人們別無選擇,不如說大勢所趨之下的不得不妥協。     那這樣的“紅利”還要不要抓住?     

上面的意思很明白,P2P在現在來說,依舊是比較親民,簡單易上手,收益好理解的資金分配方式。相較于傳統的分配方式(銀行、信托、保險)來說,不僅收益高,門檻也比較低,不像信托,動輒幾百萬起投,而且P2P靈活性比較強,操作比較簡單。     

其次是監管尾聲階段,相較之下更安全。如今監管從多個方面對P2P市場進行專項整頓,越來越少的平臺數量,也在證明這場整頓的殘酷性。所以選擇P2P這種方式,可以說風險性越來越低。     

我們都知道,一家平臺需要通過備案,就必須符合監管要求,比如具備銀行存管、信息披露、資產端額度符合標準,不涉及監管條例明令禁止的經營項目等。這無形中就是給平臺畫了一條底線,只能往上走,不能往下降。     而因為備案延遲,各平臺都處于焦灼的調整中,可預見性的,在備案正式完成之前,收益短時間內不會出現較大的降幅,那么抓住這個時段,將資金合理分配出去,是一個出借人最明知的決策。   

三,51網貸平臺:P2P新手必須了解的6點常識【新手篇】    

51網貸平臺摘錄六點常識     1 安全是基石     2 雞蛋分散     3 保守好點,避開高收益     4 不參與大額標的     5 認真篩選P2P網站     6 如有條件 可以實地考察    

P2P理財作為一種新興的投資理財方式,門檻低,比銀行利益又高很多吸引了大批投資者。池子大了,什么魚都有,有些新手是沒有任何投資經驗的草根大眾,他們對于金融的法則和風險預測并沒有形成系統的投資邏輯,因此承擔的風險就相對要大些。     

1 安全是基石     

選擇網貸投資的人大多數是 看重P2P 10%以上的收益率,這樣的利率 可比銀行高出兩三倍,說的是銀行理財產品 ,要是銀行儲蓄 可就高出五六倍了,面對這樣的收益率,跑過通貨膨脹肯定是可以的,但是一方面只看到收益,缺忘記了風險。     實際上,P2P 理財收益,你要想清楚你的錢是從哪里賺來的,真實的交易環境下,盡可能降低風險,真實貸款項目下,你的貸款人要能夠按時還本金,所謂的高收益都必須建立在保本的基礎上,也就是說,沒有落袋的錢,還像是天空的云彩。面對隨時跑路的風險,保持一顆清醒,理性的頭腦也是必不可少的。     

2 雞蛋要分散在不同的籃子里面     

重倉,賭博一把,這樣我們都要避免,這是典型的投資舞曲,分散才是王道,項目分散,金額分散,分散投資才能降低風險,在投資理財中,投資的本金越大,所面臨的風險也就越大,只有將資金分散進行投資,才能把風險降低。     投資新手在投資前,把自己的資金分成N分,然后仔仔細細篩選平臺項目,將項目分散,貪字頭上一把刀,將所有的資金投到一個項目上,就好比你炒股,全部重倉一只股票,成了,豪車美女,跑了,那就 呵呵了     

3 進來選擇收益不太高的項目     魯冠球有說過一句話,不賺一夜暴富的錢,一樣的邏輯,你先自省一下,你覺得你有足夠的專業能力去把控這筆投資,如果你不夠專業,那么建議你不要拉高風險。     再落地,看根本,本身你這個資金,按照正常邏輯,你是貸款給別人的,如果你的收益達到20以上,你想下你賺的錢是誰給你呢,如此的高利貸,借款人還款的壓力自然就上升了,那么風險就上去了,理財不是賭博,是穩步增長,活的久才是王道     

4 不參與大額標的     P2P 是點對點借款,不是信托項目,你想想有足夠實力的機構,大公司,怎么會在網貸公司貸款呢,一個項目掛了,甚至一個平臺都兌付不了的,幾年之前某個平臺,一個項目幾個億,最后標的公司還不起款,也是夠那個平臺喝了一壺的,要是這個平臺不兌付呢,并且平臺現在也是不允許剛兌的。     

5 認真篩選平臺     

最近幾年,國內的平臺多大四五千家,簡直是挑花了眼,經過幾輪淘汰之后,現在也還有一千多加,到底什么樣的平臺才值得信賴,這就需要菜鳥們認真篩選。     大多數情況下,一般建議新手們選擇比較資深的公司進行注冊投資,但是現在哪家公司不會包裝打扮,拿出你看不懂的一個個證件,證明自己的資質有多拽,我提供幾個思路,盡可能降低風險,1上市公司關聯 2 知名風投(你常聽到的,紅杉,軟銀,IDG,真格等等)一切市場化,跟著大佬一起去投,相對風險較低     

6 如果有條件 可以進行實地考察     

對于很多投資菜鳥來演,多聽多看多思考,多思考,不要什么都信,如果什么都聽,為啥會出現那么多金融傳銷呢,你的火眼睛睛還沒有練成,包裝總是完美的,你想想一家好的公司應該是怎樣的,     

第一點:看總部,大多數騙局公司都是高端寫字樓,這不是說好好做事的公司就不能在高端場所,而是建議你不要被表面懵逼,看運營,看數據,看標的,千萬不要被比較好的接待,一頓飯,幾杯酒就要和他同生共死了,說的天花亂墜也沒有必要去重倉,了解公司的創始人,以及整個團隊的水平     

第二點:有條件的 你也可以包裝自己,去他們所說的運營點,去咨詢幾筆貸款項目,看看他們發的貸款項目是否符合國家法律規定的紅線,還有就是有沒有真實的在做項目,還有就是項目的風控做的如何。     

如果你在慢慢投資中養成了這些投資邏輯,菜鳥也能變老鳥,也就算是正式入門了,那么你慢慢就可以和原來一直在銀行告別了,投資理財是不斷學習積累的,理財是為了讓我們的生活變得更加美好,千萬別變成了金錢的奴隸,端正態度,慢慢的,我們的生活都會越來越美好 哈哈哈哈哈哈哈哈     

寫在最后     

辰哥聊財適應群體:     

1不安分的平凡人,偶爾花點時間搗鼓搗鼓自己的資金。    

2 接地氣!接地氣!接地氣!說點兒大白話的金融。     

3 文中涉及平臺名字,不構成投資建議。   

四,51網貸網:即使排名前10的P2P理財公司也想謹慎   

距6月30日不到10天,離年初規定的6月底完成所有備案的截止時間也只有不到10天。     

51網貸網從各方面消息來看,備案延期將成為定局。    

雖然延期,但是很多備案政策卻被 P2P平臺嚴格遵守。     

一、銀行存管     

銀行存管幾乎是平臺合規運營的標配。2016 年發布的“網貸暫行辦法”規定所有互聯網金融中介機構的資金必須由商業銀行存管。2017 年 12月頒發的“57 號文件”對銀行存管進一步強化:沒有銀行存管的平臺,原則上不通過備案。     一前一后兩個政策文件的頒發,強化了銀行存管對平臺的重要性。     

行業中幾乎所有的主流平臺,都在這兩年內逐步上線銀行存管。     

可以這么說,每個想長遠運營的平臺,必須要做的重要事情之一就是上線存管。     

投資者也可以用是否有銀行存管這個標準,去篩選出大部分平臺。     

查看的方法可以在第三方機構,比如在貸羅盤就能看到 車財網 資金由海口聯合農商銀行存管。     車財網 主營房屋抵押業務。銀行存管于 3 月 16 日正式上線,電子簽章 e 簽寶于 4 月 2日上線,三級等保高分通過測試。平臺信息嚴格按照合規精神公布,所有借款人和抵(質)押物信息都詳盡披露,車庫 24 小時視頻實時監控,用戶可隨時查看車輛信息。同時, 車財網已完成實繳注冊資本 2000 萬。     從風控角度來看,銀行存管相當于第三方,能把平臺與投資人進行隔離,防止平臺自己建立資金池。從而增加一個角度保證資金安全。     

二、小額分散     

“網貸暫行辦法”規定,個人標不能超過 20 萬,企業標不能超過 100 萬。     當前幾乎所有平臺都按照這個標準執行。     小額分散的好處是平臺不會因為單個借款人還款不及時,而影響到運營的基本面。現目前主流平臺都嚴格按照這個標準執行。     

三、信息披露     

備案的相關文件規定,所有平臺的宣傳文案不得出現“保本保息”“高收益”等詞語,宣傳渠道只能在線上互聯網、電話和短信等地方,平臺不得在線下公共區域做宣傳。     這些規定保證了投資人更加理性看待網貸投資。     結語:互聯網金融本質是金融,金融有天然屬性被監管。未來必將會有更多監管政策出臺,行業必將朝著合規這個大方向走。     磨刀不誤砍柴工,投資人應該多學習監管文件,提高網貸的鑒別能力,最大化自己的收益。   五,51網貸:為什么大家在貸款買車時更愿意選擇銀行貸款?    

51網貸訊,我們知道,車貸主要有銀行個人汽車貸款、汽車金融公司貸款、信用卡分期購車三種類型,三種車貸類型各有各的優缺點。相比而言,銀行個人汽車貸款是最多無錫購車人申請的,畢竟在大部分人心中銀行都是更可靠、更安全的金融機構。現實中,很多無錫購車人在貸款買車時首選就是申請銀行個人汽車貸款,銀行個人汽車貸款之所以能夠備受大家的青睞肯定是有原因的。那么,與汽車金融公司貸款和信用卡分期購車相比,銀行個人汽車貸款都有哪些優勢呢?      

更可靠、安全     

眾所周知,商業銀行的監管部門是中國人民銀行,要接受中國人民銀行的監督。這也就使得商業銀行在貸款利率和手續費收取方面有統一的標準,雖然各銀行的貸款利率都不同,但總的來說,申請銀行個人汽車貸款不會出現高利率、亂收費等現象。     

貸款利率更低     

可以說,銀行個人汽車貸款最大的優勢就是貸款利率低,與其他貸款機構相比,銀行的貸款利率是最低的。與汽車金融公司貸款相比,申請銀行個人汽車貸款可以節省很多的利息錢,大大減少了購車成本。     

可選車型較多     目前,在我國,汽車金融公司貸款往往都只是針對金融公司本品牌的車型,對于其他車型,金融公司不提供貸款業務。而商業銀行一般都有一家或多家的不同車型供消費者選擇。     可貸額度更高     相比汽車金融公司和信用卡分期購車,商業銀行個人汽車貸款首付款更低,最低只要20%的首付,最高額度可達汽車價格的80%。此外,銀行個人汽車貸款月供壓力也要更小。     

貸款期限更長     信用卡分期購車貸款年限最高2年,而商業銀行個人汽車貸款年限最長可達5年,這對于收入較少的消費者來說,選擇更長得貸款年限可以減少還款壓力。     

小編提醒,總的來說,汽車金融公司貸款、銀行個人汽車貸款、信用卡分期購車三種車貸類型相差不多,貸款買車時要根據自己得實際情況來選擇合適得車貸類型,適合自己得就是最好的。  

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